Почему бизнесы в Азербайджане стремительно переходят на цифровые платежи?

Когда клиенту при каждом оформлении заказа приходится заново вводить номер карты, срок ее действия и другие данные, процесс оплаты становится дольше. Для разовой покупки это может не казаться серьезной проблемой. Однако в сервисах, которыми пользуются регулярно, каждый дополнительный шаг усложняет покупательский опыт.

Например, клиент хочет заказать еду, вызвать такси или оплатить ежемесячную услугу. Вместо повторного ввода карточных данных он может выбрать ранее сохраненную карту и завершить оплату за несколько секунд.

Такую возможность обеспечивает функция Card Save, то есть сохранение банковской карты.

Что вы узнаете из этой статьи?

В этой статье мы ответим на следующие вопросы:

• Что такое функция сохранения карты?
• Хранятся ли данные карты непосредственно в системе бизнеса?
• Как работает сохранение карты?
• Почему эта функция важна для бизнеса?
• В чем разница между сохранением карты и регулярными платежами?
• Какие компании могут использовать эту функцию?
• Как должны обеспечиваться согласие клиента и безопасность?
• Какие существуют практические примеры использования?
• Как YIĞIM может помочь бизнесу?

Что такое функция сохранения карты?

Сохранение карты представляет собой платежную функцию, которая позволяет клиенту совершать будущие покупки без повторного ввода карточных данных при каждой оплате.

Во время первой операции клиент вводит данные карты и дает согласие на ее сохранение для будущих платежей. При следующей покупке вместо повторного ввода номера карты он выбирает одну из ранее сохраненных карт.

Например, на платежной странице может отображаться:

Visa •••• 4821

Клиент выбирает эту карту и подтверждает платеж. Благодаря этому процесс оплаты становится короче и удобнее.

Хранятся ли данные карты в системе бизнеса?

В безопасных платежных решениях полные данные карты не должны храниться в открытом виде непосредственно в системе бизнеса.

При сохранении карты вместо реального номера создается специальный цифровой идентификатор. Этот процесс называется токенизацией.

Проще говоря, номер карты заменяется безопасным кодом. При будущих платежах бизнес использует не настоящий номер карты, а соответствующий токен.

Такой подход:

• снижает необходимость хранения карточных данных в открытом виде;
• ограничивает прямой контакт бизнеса с конфиденциальной информацией;
• помогает уменьшить риск утечки данных;
• позволяет безопаснее организовать повторные платежи.

Последние четыре цифры карты могут отображаться клиенту, чтобы он мог распознать нужную карту.

Как работает сохранение карты?

Хотя для клиента процесс выглядит просто, в фоновом режиме происходит несколько этапов.

1. Клиент вводит данные карты

Во время первой покупки клиент указывает номер карты, срок действия и другую необходимую информацию на платежной странице.

2. Клиент дает согласие

На платежной странице клиенту предлагается сохранить карту для будущих платежей. Карта должна сохраняться только при наличии его ясного и осознанного согласия.

3. Данные карты передаются в безопасную среду

Карточная информация в защищенном виде отправляется поставщику платежных услуг.

4. Для карты создается цифровой токен

Вместо реальных данных карты создается специальный идентификатор. В будущих операциях бизнес использует именно его.

5. При следующей оплате клиент выбирает сохраненную карту

Когда клиент совершает повторную покупку, он выбирает сохраненную карту и завершает оплату за меньшее количество шагов.

В зависимости от операции и требований банка может потребоваться дополнительное подтверждение.

Почему сохранение карты важно для бизнеса?

В онлайн-продажах каждый дополнительный шаг может стать еще одной причиной отказа от оплаты. Повторный ввод карточных данных является одним из таких шагов.

Сохранение карты сокращает путь к покупке. Клиент вводит меньше информации и быстрее завершает оплату.

Эта функция помогает бизнесу:

• ускорять повторные покупки;
• повышать удобство для клиентов;
• сокращать количество шагов при оплате;
• улучшать покупательский опыт на мобильных устройствах;
• облегчать повторные покупки для постоянных клиентов;
• уменьшать прямой контакт с карточными данными;
• создавать техническую основу для регулярных платежей.

Сохранение карты является не просто технической функцией. Это инструмент удобства, который упрощает следующую операцию клиента с бизнесом.

Практический пример: доставка еды

Клиент заказывает еду через одно и то же приложение несколько раз в неделю.

Без функции сохранения карты ему приходится вводить карточные данные при каждом заказе. На мобильном телефоне это может быть особенно неудобно.

При сохраненной карте процесс выглядит следующим образом:

• клиент выбирает блюдо;
• подтверждает адрес доставки;
• выбирает сохраненную карту;
• завершает оплату.

Таким образом, внимание клиента остается на заказе, а не на платежной форме.

Практический пример: такси и транспортные приложения

После поездки клиент не хочет каждый раз отдельно вводить карточные данные.

С помощью сохранения карты платеж можно организовать значительно удобнее. Клиент добавляет карту один раз, а при последующих поездках она используется как выбранный способ оплаты.

Такая модель подходит также для:

• приложений такси;
• сервисов аренды электросамокатов и велосипедов;
• аренды автомобилей;
• парковочных приложений;
• станций зарядки электромобилей.

В этих сферах платеж не должен мешать основной услуге. Клиент пользуется транспортом, а система делает оплату максимально простой.

Практический пример: интернет-магазин

Клиент регулярно покупает бытовые товары в одном интернет-магазине.

Во время первой покупки он сохраняет карту. В следующий раз после добавления товара в корзину ему остается только подтвердить данные доставки и выбрать сохраненную карту.

Это особенно удобно для часто приобретаемых товаров:

• продуктов питания и товаров повседневного спроса;
• косметики;
• детских товаров;
• корма для домашних животных;
• офисных принадлежностей;
• безрецептурных товаров для здоровья и ухода.

Возможность быстро совершить повторную покупку может снизить вероятность того, что клиент перейдет в другой магазин.

Практический пример: отели и аренда автомобилей

В гостиничном бизнесе и сфере аренды автомобилей карта может использоваться не только для оплаты, но и для гарантии бронирования.

Если клиент безопасно сохраняет карту, бизнес может:

• принимать оплату за бронирование;
• списывать плату за дополнительные услуги в рамках согласованных условий;
• блокировать заранее подтвержденную сумму;
• упрощать последующие бронирования клиента.

Например, клиент заранее бронирует номер и сохраняет карту. В дальнейшем оплата дополнительной ночи, обслуживания номера или другой заранее согласованной услуги может обрабатываться значительно удобнее.

При этом клиенту необходимо заранее и ясно сообщить, какая сумма и на каких условиях может быть списана.

Практический пример: образовательная платформа

На образовательной платформе клиент каждый месяц отдельно приобретает пакет занятий. Это не обязательно должна быть автоматическая подписка.

Сохранение карты позволяет клиенту ежемесячно выбирать подходящий пакет и оплачивать его сохраненной картой. Ему не нужно каждый раз вводить карточные данные, но каждый платеж он подтверждает самостоятельно.

Такая модель подходит для:

• языковых курсов;
• платформ онлайн-обучения;
• подготовительных центров;
• профессионального обучения;
• цифровых библиотек;
• оплаты экзаменов и сертификаций.

В чем разница между сохранением карты и регулярными платежами?

Эти понятия связаны между собой, но не являются одним и тем же.

Сохранение карты позволяет клиенту не вводить карточные данные повторно при будущих покупках. Во время оплаты он самостоятельно выбирает сохраненную карту и подтверждает операцию.

Регулярный платеж представляет собой автоматическое списание средств через определенные интервалы времени на основании предварительного согласия клиента.

Например:

• Клиент каждый раз при заказе еды выбирает сохраненную карту. Это сохранение карты.
• Музыкальная платформа автоматически списывает ежемесячную абонентскую плату. Это регулярный платеж.

Сохраненная карта может использоваться для организации регулярных платежей. Однако не каждая сохраненная карта означает автоматическое списание.

В чем разница между сохранением карты и Apple Pay или Google Pay?

При сохранении карты она связывается с токеном в безопасной среде поставщика платежных услуг и становится доступной для будущего использования в рамках конкретного сервиса бизнеса.

Apple Pay и Google Pay позволяют использовать карты через цифровой кошелек на устройстве пользователя.

Оба метода избавляют клиента от необходимости каждый раз вручную вводить карточные данные. Однако механизмы их работы различаются:

• сохраненная карта используется в рамках сайта или приложения конкретного бизнеса;
• Apple Pay и Google Pay являются цифровыми кошельками, которые можно использовать у разных продавцов.

Для большего удобства бизнес может предлагать клиентам оба варианта.

Как следует получать согласие клиента?

Сохранение карты должно осуществляться только на основании ясного согласия клиента.

На платежной странице необходимо объяснить, с какой целью сохраняется карта. Опция не должна быть скрытой, заранее выбранной или представленной в непонятной форме.

Клиент должен знать:

• для какой цели сохраняется карта;
• будут ли будущие платежи автоматическими или подтверждаться им самостоятельно;
• как удалить карту из аккаунта;
• можно ли добавить несколько карт;
• как изменить основную карту;
• каким способом защищаются карточные данные.

Прозрачность повышает доверие и помогает предотвратить будущие разногласия.

Должен ли клиент иметь возможность управлять сохраненными картами?

Да.

В личном кабинете клиент должен иметь возможность видеть сохраненные карты, добавлять новые и удалять те, которыми он больше не пользуется.

Удобное управление картами может включать:

• отображение последних четырех цифр;
• указание типа карты;
• выбор основной карты;
• удаление карты;
• добавление новой карты;
• обновление карты с истекшим сроком действия.

Например, если у клиента две карты, он может использовать одну для личных покупок, а другую для рабочих расходов.

Как должна обеспечиваться безопасность?

Для функции сохранения карты безопасность является обязательным условием.

При выборе платежного решения бизнесу следует обратить внимание на:

• токенизацию карточных данных;
• соответствие требованиям PCI DSS;
• передачу информации по защищенным каналам;
• ограничение прав доступа;
• поддержку 3D Secure;
• мониторинг подозрительных операций;
• фиксацию согласия клиента;
• возможность удаления и управления картами.

Удобство не должно обеспечиваться за счет безопасности. Эти два аспекта должны быть реализованы одновременно.

Что происходит, когда срок действия сохраненной карты истекает?

Срок действия карты может завершиться, карта может быть заблокирована или заменена банком.

В таких случаях платеж может не пройти. Бизнес должен предоставить клиенту понятное уведомление и упростить обновление карточных данных.

Например:

«Оплата с помощью сохраненной карты не выполнена. Обновите данные карты или выберите другую карту.»

Такое сообщение объясняет клиенту причину проблемы и подсказывает дальнейшие действия.

Особенно для подписок и постоянных услуг простой процесс обновления карты помогает снизить количество потерянных платежей.

Для каких компаний сохранение карты наиболее полезно?

Эта функция особенно полезна для бизнеса, где клиенты часто совершают покупки или регулярно пользуются одной и той же услугой.

К таким компаниям относятся:

• интернет-магазины;
• сервисы доставки еды и продуктов;
• приложения такси и транспортные сервисы;
• гостиничные и туристические платформы;
• логистические компании;
• парковочные и зарядные сервисы;
• образовательные платформы;
• системы продажи билетов;
• подписочные сервисы;
• мобильные приложения;
• цифровые маркетплейсы;
• B2B-платформы услуг.

Даже в бизнесах с большим количеством разовых покупок сохранение карты может быть полезным. Однако его основная ценность особенно заметна в моделях, где клиенты возвращаются снова.

Каких ошибок следует избегать при внедрении функции?

Первая ошибка заключается в сохранении карты без ясного согласия клиента. Это может привести к недовольству и потере доверия.

Вторая ошибка заключается в том, чтобы представлять сохранение карты и автоматический платеж как одно и то же. Клиент должен понимать, сохраняется ли карта только для удобства или в будущем средства будут списываться автоматически.

Третья ошибка состоит в том, чтобы усложнять удаление карты. Клиент должен сохранять контроль над своими платежными способами.

Четвертая ошибка заключается в хранении реальных карточных данных в открытом виде в системе бизнеса. Вместо этого следует использовать безопасную токенизацию.

Пятая ошибка заключается в отсутствии понятного уведомления при неуспешном платеже. Клиент должен легко найти возможность выбрать другую карту или обновить данные.

На что обратить внимание при выборе функции сохранения карты?

При выборе поставщика платежных услуг бизнесу не следует ограничиваться только проверкой наличия самой функции.

Также необходимо оценить:

• возможности токенизации;
• соответствие требованиям PCI DSS;
• управление согласием клиента;
• возможность сохранять несколько карт;
• удаление и замену карт;
• удобство использования на мобильных устройствах;
• поддержку 3D Secure;
• совместимость с регулярными платежами;
• отслеживание неуспешных операций;
• простоту технической интеграции;
• возможности отчетности и управления;
• доступность технической поддержки.

Лучшее решение должно сокращать путь клиента к оплате, не снижая уровень безопасности и прозрачности.

Как YIĞIM может помочь бизнесу?

YIĞIM помогает компаниям подключить функцию безопасного сохранения карт на веб-сайтах и в мобильных приложениях.

После того как клиент один раз вводит данные карты и дает согласие, он может использовать эту карту для будущих платежей без повторного ввода информации.

Функция сохранения карты от YIĞIM помогает бизнесу:

• предлагать более быстрый процесс повторной оплаты;
• сокращать прямой контакт с карточными данными;
• упрощать путь оплаты на мобильных устройствах и в интернете;
• создавать модели регулярных платежей;
• давать клиентам возможность управлять сохраненными картами;
• принимать платежи в безопасной среде.

Эта функция особенно полезна для компаний с постоянными клиентами, частыми заказами и повторными платежами.

Заключение

Сохранение карты представляет собой платежную функцию, которая позволяет клиенту быстрее и удобнее совершать будущие покупки.

Клиенту не нужно каждый раз повторно вводить карточные данные. Бизнес, в свою очередь, сокращает путь повторной покупки и предлагает более удобный платежный опыт.

Однако ценность этой функции заключается не только в скорости. Токенизация карточных данных, получение согласия клиента и создание безопасной платежной среды также являются важнейшими элементами процесса.

При правильном внедрении сохранение карты обеспечивает удобство для клиента, упрощает повторные продажи для бизнеса и помогает укреплять долгосрочные отношения с покупателями.