Что такое функция блокировки и разблокировки средств в онлайн-платежах?

Клиент оформляет заказ через приложение доставки еды и выбирает оплату банковской картой. При этом стоимость заказа не перечисляется бизнесу сразу. Сначала необходимая сумма временно блокируется на банковской карте клиента.

Этот процесс называется предавторизацией (Pre-Authorization). Предавторизация позволяет бизнесу убедиться, что на карте клиента достаточно средств еще до приготовления заказа или оказания услуги.

После успешного выполнения заказа заблокированная сумма списывается, и платеж считается завершенным. Если заказ не был выполнен, выполняется операция разблокировки, резерв снимается, а средства снова становятся доступными клиенту.

Что вы узнаете из этой статьи?

В этой статье мы ответим на следующие вопросы:

• Что такое предавторизация?
• Как работает функция блокировки и разблокировки средств?
• Перечисляется ли заблокированная сумма бизнесу?
• Что происходит после оказания услуги?
• В чем разница между разблокировкой средств и возвратом платежа?
• Как предавторизация используется в сервисах доставки еды и приложениях такси?
• Почему предавторизация важна для бизнеса?
• Как YIĞIM помогает бизнесу управлять этим процессом?

Что такое предавторизация?

Предавторизация — это процесс временной блокировки определенной суммы на банковской карте клиента.

Во время этого процесса система проверяет, достаточно ли средств на карте для оплаты заказа или услуги. Средства резервируются на балансе клиента, однако они еще не переводятся бизнесу.

Процесс предавторизации обычно состоит из трех этапов.

Блокировка средств

Стоимость заказа или услуги временно резервируется на банковской карте клиента. До завершения операции клиент не может использовать эту сумму для других покупок.

Списание средств (Capture)

После успешного выполнения заказа или оказания услуги ранее заблокированная сумма окончательно списывается и превращается в завершенный платеж.

Разблокировка средств

Если заказ не был выполнен или услуга не была оказана, заблокированная сумма не списывается. Резерв снимается, и средства снова становятся доступными клиенту.

Проще говоря:

• клиент оформляет заказ — сумма блокируется;
• заказ успешно выполнен — сумма списывается;
• заказ не состоялся — выполняется разблокировка средств.

Что означает блокировка суммы на банковской карте?

Блокировка суммы означает временное резервирование денежных средств на карте клиента для конкретного заказа или услуги.

Например, если на карте клиента находится 150 манатов, а стоимость заказа составляет 40 манатов, то после предавторизации доступный баланс временно уменьшится до 110 манатов.

При этом заблокированные 40 манатов:

• еще не перечислены бизнесу;
• недоступны для других покупок;
• временно зарезервированы под конкретный заказ;
• могут быть списаны после успешного выполнения заказа;
• могут быть разблокированы, если заказ не состоится.

Таким образом, операция, которую клиент видит в банковском приложении, еще не является окончательным платежом. Это лишь временный резерв до завершения оказания услуги.

Перечисляется ли заблокированная сумма бизнесу?

Нет.

Во время предавторизации деньги не переводятся бизнесу сразу.

Банк проверяет, активна ли карта клиента и достаточно ли на ней средств. Если проверка проходит успешно, необходимая сумма временно блокируется.

Бизнес получает оплату только после успешного выполнения заказа или оказания услуги.

Такой подход позволяет бизнесу заранее убедиться в платежеспособности клиента, а клиент оплачивает только фактически оказанную услугу.

Что происходит после выполнения заказа?

После успешного выполнения заказа ранее заблокированная сумма списывается и превращается в завершенный платеж.

Например:

• клиент оформляет заказ на сумму 35 манатов;
• на карте блокируется 35 манатов;
• ресторан готовит заказ;
• курьер доставляет заказ клиенту;
• после доставки заблокированные 35 манатов окончательно списываются.

На этом этапе средства уже не разблокируются, а становятся завершенным платежом.

Что происходит, если заказ не состоялся?

Если заказ или услуга не были выполнены, бизнес инициирует операцию разблокировки средств.

Это может произойти в следующих случаях:

• ресторан не подтвердил заказ;
• не удалось найти курьера;
• услуга не была оказана;
• поездка на такси не состоялась;
• заказ был отменен в соответствии с правилами отмены.

Во всех этих случаях ранее заблокированная сумма не списывается, а резерв снимается.

При использовании решений YIĞIM после выполнения операции разблокировки средства сразу становятся доступными клиенту. Ему не приходится ждать несколько рабочих дней, пока деньги вновь появятся на счете.

Это значительно улучшает пользовательский опыт, особенно для сервисов доставки еды, такси, курьерских служб и других услуг, где отмены заказов происходят достаточно часто.

Практический пример: приложение такси

Клиент вызывает такси через мобильное приложение и выбирает оплату банковской картой.

Перед началом поездки стоимость поездки либо заранее установленная гарантийная сумма временно блокируется на карте клиента.

После того как водитель принимает заказ, поездка начинается. По завершении поездки заблокированная сумма окончательно списывается.

Если поездка не состоялась, водитель не приехал либо заказ был отменен без начисления платы, выполняется операция разблокировки средств. Благодаря решениям YIĞIM деньги сразу становятся доступны клиенту.

Предавторизация позволяет сервису такси заранее убедиться, что карта клиента активна и на ней достаточно средств. При этом клиент оплачивает только фактически совершенную поездку.

Другие примеры использования

Функция предавторизации и блокировки средств также широко применяется в следующих сферах:

• логистические и курьерские сервисы;
• интернет-магазины;
• платформы бытовых услуг;
• гостиницы и системы бронирования;
• аренда автомобилей и оборудования;
• парковочные сервисы;
• станции зарядки электромобилей;
• цифровые маркетплейсы.

Например, интернет-магазин может предварительно заблокировать стоимость заказа, пока проверяется наличие товара на складе. Если товар доступен, сумма списывается. Если товара нет, выполняется разблокировка средств.

В чем разница между разблокировкой средств и возвратом платежа?

Разблокировка средств и возврат платежа — это разные финансовые операции.

При разблокировке деньги еще не были перечислены бизнесу. Блокировка просто снимается, и средства снова становятся доступными клиенту.

При возврате платежа (Refund) деньги уже были списаны и поступили бизнесу. После этого продавец инициирует полный или частичный возврат средств клиенту.

В чем разница между разблокировкой средств и возвратом платежа?

Основные различия между этими операциями заключаются в следующем.

Статус денежных средств

При разблокировке средства еще не были перечислены продавцу.

При возврате платежа деньги уже были списаны с карты клиента и переведены бизнесу.

Срок возврата средств клиенту

При использовании решений YIĞIM после выполнения операции разблокировки средства сразу становятся доступны клиенту.

В случае возврата платежа срок поступления средств обратно на карту зависит от внутренних процедур банка-эмитента и международной платежной системы.

Комиссия для бизнеса

При возврате платежа операция уже считается завершенной, поэтому за проведение платежа бизнесу начисляется комиссия.

При разблокировке платеж фактически не был завершен, поэтому комиссия за обработку платежа не взимается.

Именно поэтому предавторизация позволяет значительно эффективнее управлять отмененными заказами и снижать дополнительные расходы бизнеса.

Почему предавторизация важна для бизнеса?

Предавторизация помогает бизнесу:

• убедиться, что банковская карта клиента активна;
• проверить наличие достаточного количества средств;
• связать списание денежных средств с фактическим оказанием услуги;
• избежать списания оплаты за невыполненные заказы;
• сократить количество операций по возврату денежных средств;
• избежать комиссии по несостоявшимся заказам;
• быстрее возвращать клиенту доступ к его средствам;
• эффективнее управлять платежными рисками.

Например, если заказ еды не был доставлен, бизнесу не нужно сначала списывать оплату, затем платить комиссию и только после этого оформлять возврат средств. Достаточно выполнить операцию разблокировки.

Какие преимущества получает клиент?

При правильной организации процесса предавторизация позволяет клиенту:

• не оплачивать услуги, которые фактически не были оказаны;
• платить только за успешно выполненные заказы;
• быстрее получать доступ к своим средствам, если заказ был отменен;
• при использовании YIĞIM сразу видеть разблокированную сумму среди доступного баланса;
• проще отслеживать статус заказа и платежа.

При этом важно заранее информировать клиента о том, что до завершения заказа заблокированная сумма временно недоступна для использования.

Как клиент видит заблокированную операцию?

В мобильном банковском приложении операция предавторизации может отображаться как:

• ожидающая операция;
• заблокированная сумма;
• незавершенный платеж;
• временно зарезервированные средства.

Название операции зависит от банка и мобильного приложения.

Каких ошибок следует избегать бизнесу?

При использовании механизма предавторизации бизнесу следует избегать следующих ошибок:

• выполнять блокировку средств без предварительного информирования клиента;
• путать операции блокировки, списания и разблокировки;
• задерживать разблокировку средств после отмены заказа;
• представлять разблокировку как обычный возврат денежных средств;
• не определять четкий момент завершения оказания услуги;
• не объяснять клиенту заранее, когда именно заблокированная сумма будет окончательно списана.

Например:

• для сервиса доставки еды моментом завершения является передача заказа клиенту;
• для сервиса такси — окончание поездки;
• для логистической компании — успешная доставка отправления получателю.

Именно после этого должна выполняться операция окончательного списания средств.

На что обратить внимание при выборе решения для предавторизации?

При выборе поставщика платежных услуг бизнесу рекомендуется оценивать следующие возможности:

• безопасную блокировку средств;
• автоматическое списание после успешного оказания услуги;
• мгновенную разблокировку при отмене заказа;
• отслеживание статусов операций;
• поддержку технологии 3D Secure;
• соответствие требованиям PCI DSS;
• простоту технической интеграции;
• инструменты отчетности и управления;
• доступность технической поддержки;
• условия начисления комиссии при операциях разблокировки.

Правильно выбранное решение должно одновременно снижать операционные расходы бизнеса и обеспечивать максимально понятный процесс оплаты для клиента.

Как YIĞIM помогает бизнесу?

YIĞIM помогает компаниям внедрять предавторизацию, временную блокировку средств, окончательное списание оплаты после оказания услуги и оперативную разблокировку средств, если заказ не был выполнен.

Используя функцию блокировки и разблокировки средств от YIĞIM, бизнес может:

• временно блокировать стоимость заказа на банковской карте клиента;
• заранее проверять наличие достаточного количества средств;
• автоматически списывать оплату после успешного оказания услуги;
• мгновенно разблокировать средства при отмененных или несостоявшихся заказах;
• избегать комиссии за операции, по которым была выполнена разблокировка;
• отслеживать все этапы платежа через единую систему управления.

Одним из главных преимуществ решения YIĞIM является то, что после выполнения операции разблокировки средства сразу становятся доступными клиенту. При этом за операцию разблокировки комиссия с бизнеса не взимается.

Это позволяет одновременно повысить качество клиентского сервиса и снизить дополнительные расходы, связанные с отмененными заказами.

Функция особенно полезна для:

• сервисов доставки еды;
• служб такси;
• логистических компаний;
• интернет-магазинов;
• гостиниц и систем бронирования;
• сервисов аренды;
• других видов бизнеса, где подтверждение оказания услуги происходит после оформления заказа.

Заключение

Предавторизация позволяет сначала временно заблокировать стоимость заказа или услуги на банковской карте клиента, а окончательно списать средства только после успешного выполнения заказа.

Например, при заказе еды необходимая сумма может быть заблокирована в момент оформления заказа и списана только после доставки. В сервисе такси сумма может быть зарезервирована до начала поездки и окончательно списана после ее завершения.

Если заказ или услуга не были выполнены, средства не списываются. Вместо этого выполняется операция разблокировки.

При использовании решений YIĞIM разблокированная сумма сразу возвращается в доступный баланс клиента, а комиссия за такую операцию с бизнеса не удерживается.

В случае возврата платежа (Refund) ситуация отличается. Денежные средства уже были списаны и перечислены продавцу, поэтому их возврат может занять больше времени, а комиссия за обработку платежа может уже быть начислена.

Именно поэтому механизм предавторизации помогает бизнесу эффективнее управлять платежными рисками, сокращать операционные расходы и одновременно гарантировать клиентам, что они оплачивают только действительно оказанные услуги.