Что такое Recurring Payments и для чего они используются?

Клиент ежемесячно оплачивает одну и ту же услугу: абонемент в спортзал, онлайн-обучение, программное обеспечение, страхование или другой сервис по подписке.

При традиционной модели бизнесу приходится каждый раз напоминать об оплате, а клиенту — повторно вводить данные банковской карты.

Recurring Payments, то есть регулярные платежи, позволяют автоматизировать этот процесс.

Клиент один раз дает согласие и добавляет свою карту. После этого платежи автоматически осуществляются в соответствии с заранее установленными условиями.

Что такое регулярные платежи?

Регулярные платежи — это платежи, которые автоматически осуществляются через определенные интервалы времени на основании предварительного согласия клиента.

Платежи могут осуществляться:

• еженедельно;
• ежемесячно;
• ежеквартально;
• ежегодно;
• или с другой установленной периодичностью.

Например, клиент оформляет подписку на услугу стоимостью 25 AZN в месяц. Во время первого платежа он добавляет карту и дает согласие на ежемесячное списание. В последующие месяцы 25 AZN автоматически списываются с карты.

Как работают регулярные платежи?

Процесс достаточно прост:

1. Клиент выбирает услугу или тарифный план.
2. Вводит данные карты на защищенной платежной странице.
3. Дает согласие на регулярные платежи.
4. Система автоматически осуществляет платеж в установленную дату.

Клиенту больше не нужно каждый раз повторно вводить данные банковской карты.

В чем разница между регулярным и обычным платежом?

При обычной оплате клиент самостоятельно инициирует каждую операцию.

В модели Recurring Payments клиент заранее дает согласие, после чего последующие платежи осуществляются автоматически.

Проще говоря:

• разовый платеж — клиент самостоятельно инициирует каждую операцию;
• регулярный платеж — оплата осуществляется автоматически в соответствии с заранее установленными условиями.

Сохранение карты и Recurring Payments — это одно и то же?

Нет.

При сохранении карты клиенту не нужно повторно вводить ее данные при следующей покупке, однако сам платеж он по-прежнему инициирует самостоятельно.

Например, при заказе еды клиент выбирает сохраненную карту и подтверждает оплату.

При использовании Recurring Payments будущие платежи осуществляются автоматически на основании предварительного согласия клиента.

Таким образом, сохранение карты делает оплату удобнее, а Recurring Payments автоматизируют платежный процесс.

Почему регулярные платежи важны для бизнеса?

Для бизнеса, который регулярно получает платежи от клиентов, необходимость каждый месяц отдельно отслеживать оплату создает дополнительную операционную нагрузку.

Регулярные платежи помогают бизнесу:

• автоматизировать процесс оплаты;
• сократить количество ручных операций;
• уменьшить количество просроченных платежей;
• обеспечить более стабильный денежный поток;
• упростить прогнозирование доходов;
• улучшить клиентский опыт.

Практический пример: спортзал

Клиент выбирает абонемент стоимостью 60 AZN в месяц.

При первоначальной регистрации он добавляет банковскую карту и дает согласие на ежемесячные платежи. После этого в установленную дату каждого месяца 60 AZN автоматически списываются с карты.

Клиенту больше не нужно каждый месяц подходить к кассе или ждать отдельную платежную ссылку.

Практический пример: платформа онлайн-обучения

Образовательная платформа предоставляет доступ к видеоурокам и другим материалам за 35 AZN в месяц.

Студент один раз оформляет подписку и добавляет карту. В последующие месяцы платеж осуществляется автоматически, а доступ к услуге продолжается.

Такая модель подходит для онлайн-курсов, платформ изучения языков и цифровых библиотек.

Практический пример: программное обеспечение

Компания предоставляет бизнес-клиентам программное обеспечение стоимостью 300 AZN в месяц.

С помощью Recurring Payments ежемесячная оплата автоматизируется. Клиенту не нужно каждый месяц отдельно вводить данные карты для оплаты счета.

Такая модель особенно подходит для SaaS и других B2B-сервисов, работающих по подписке.

Практический пример: страхование

Вместо единовременной оплаты годовой страховой премии в размере 1 200 AZN клиент может выбрать ежемесячный платежный план по 100 AZN.

На основании согласия клиента каждый месяц с его карты автоматически списывается 100 AZN.

Таким образом, крупный единовременный платеж распределяется на более удобные для клиента части.

Почему регулярный платеж может быть неуспешным?

Автоматический платеж не всегда проходит успешно.

Причинами могут быть:

• недостаточно средств на карте;
• истек срок действия карты;
• карта заблокирована или закрыта;
• банк отклонил операцию;
• применены ограничения безопасности.

В таком случае клиент должен получить соответствующее уведомление и возможность обновить данные карты или добавить другую карту.

Например:

«Нам не удалось провести ежемесячный платеж за вашу подписку. Обновите данные карты, чтобы продолжить пользоваться услугой.»

Почему важно согласие клиента?

Recurring Payments предусматривают последующие списания средств с карты клиента.

Поэтому клиент должен заранее знать:

• какая сумма будет списываться;
• с какой периодичностью будет осуществляться платеж;
• дату следующего платежа;
• каким образом он будет уведомлен об изменении стоимости;
• как можно отменить подписку.

Не должно возникать ситуации, когда клиент считает, что совершает разовый платеж, а впоследствии обнаруживает повторное списание средств с карты.

Для каких компаний подходят регулярные платежи?

Эта функция особенно полезна для компаний, которые регулярно принимают платежи от одних и тех же клиентов:

• SaaS и программные сервисы;
• спортзалы и фитнес-центры;
• платформы онлайн-обучения;
• медиа- и контент-сервисы;
• страховые компании;
• сервисы с моделью членства;
• ежемесячные B2B-услуги;
• клубы и ассоциации;
• E-Commerce-бизнесы с моделью подписки.

Главный вопрос прост:

Один и тот же клиент регулярно оплачивает ваши услуги?

Если ответ положительный, Recurring Payments помогут сделать процесс оплаты более удобным и управляемым.

На что обратить внимание при выборе решения для регулярных платежей?

Бизнесу следует оценить следующие возможности:

• безопасную защиту данных банковских карт;
• токенизацию;
• соответствие требованиям PCI DSS;
• управление согласием клиента;
• возможность устанавливать различные платежные периоды;
• отслеживание неуспешных платежей;
• обновление данных карты;
• историю операций и отчетность;
• простоту технической интеграции.

Recurring Payments — это не просто автоматическое списание средств с карты. В основе такого решения должна находиться безопасная и правильно организованная платежная инфраструктура.

Как YIĞIM может помочь бизнесу?

YIĞIM позволяет бизнесу интегрировать регулярные карточные платежи на веб-сайтах и в мобильных приложениях.

С помощью функции Recurring Payments компании могут автоматизировать регулярные платежи на основании предварительного согласия клиента и более удобно управлять ими.

Эта возможность особенно полезна для:

• ежемесячных подписок;
• членских взносов;
• программных сервисов;
• образовательных платформ;
• страхования;
• ежемесячных B2B-услуг.

Бизнес получает платежи более системно, а клиенту не приходится каждый раз вводить данные карты и повторять один и тот же процесс оплаты.

Заключение

Recurring Payments — регулярные платежи — это функция, которая позволяет автоматически принимать платежи через определенные интервалы времени на основании предварительного согласия клиента.

Вместо того чтобы каждый месяц отдельно запрашивать оплату, бизнес автоматизирует этот процесс. Клиенту, в свою очередь, не приходится каждый раз повторно вводить данные банковской карты.

Такой подход особенно эффективен для моделей подписки, членства и постоянного обслуживания, обеспечивая бизнесу более прогнозируемый доход, меньшую операционную нагрузку и более удобное управление платежами.